11/02/2010 Seu bolso também precisa de um check-up?
às vezes vamos ao médico, fazer os famosos check-up, ou exames de rotina, será que o nosso bolso, também precisa passar por esse check-up? Como assim um check-up financeiro, onde isso pode me ajudar ou ajudar a minha saúde financeira? Essa pergunta, paira na cabeça de muitas pessoas, no mundo, vejamos os passos abaixo, para que possamos ter umaótima saúde financeira.
Diagnóstico – Para manter a saúde das finanças pessoais, são necessárias algumas avaliações, que darão o diagnóstico do orçamento e, se necessário, a receita para eventuais mudanças. Confira!
1 – Receitas e despesas: o primeiro passo para avaliar a saúde das finanças é conferir a planilha de orçamento mensal. As despesas estão adequadas às receitas? Sobra salário no final do mês ou sobra mês no final do salário? é importante fazer esses cálculos para avaliar a necessidade de corte de gastos ou a capacidade de poupar ainda mais.
2 – Mapa das despesas: para que a planilha de orçamento fique ainda mais clara, divida os gastos por categoria (habitação, saúde, educação, transporte, lazer etc.) e verifique o peso de cada categoria em sua receita. Dessa forma, é possível verificar quais os gastos que pesam mais no orçamento e pensar em cortes, caso necessário. Vale lembrar que os pesos de cada categoria no orçamento tendem a mudar de acordo com a idade da pessoa. Os mais jovens, por exemplo, gastam mais com educação e lazer, enquanto que, para as pessoas mais velhas, os gastos com saúde pesam mais.
3 – O peso das dívidas: avalie a parcela de sua renda que está comprometida com financiamentos e dívidas. Neste caso, considere a parcela do carro, da casa, as dívidas com cartão de crédito, cheque especial e até cheques pré-datados. A dica de consultores financeiros é que, no máximo, 30% da renda esteja comprometida desta forma, para que o resto do orçamento não seja prejudicado.
4 – Avaliação patrimonial: faça uma relação de bens e investimentos e avalie cada um deles, considerando valor atual, retorno estimado e até o grau de liquidez, caso seja necessário se desfazer de alguma aplicação financeira ou bem em uma emergência.
5 – Reserva de emergência: esteja preparado financeiramente para imprevistos. O ideal é ter um fundo de emergência que seja suficiente para arcar com suas despesas por um período de três a seis meses – alguns especialistas mais conservadores falam até em dez meses. Para iniciar essa reserva, estabeleça um valor de poupança mensal – 10% do salário, por exemplo – e guarde-o assim que receber. Nunca deixe para o final do mês para ver se sobra, pois, normalmente, nunca sobra.
6 – Trace metas: estabeleça objetivos, como comprar um carro, casa, pagar os estudos etc., e ajuste o seu orçamento em função desses objetivos. Um jovem de 25 anos certamente terá objetivos diferentes de uma pessoa de 50 anos, por isso, reveja estas metas de tempos em tempos, pois elas também podem mudar com o passar do tempo.
7 – Crie uma rotina de planejamento: de olho em todas as dicas anteriores, crie uma rotina para manter seu planejamento em ordem. Anote todos os gastos (inclusive os mais insignificantes), acompanhe extratos bancários e fatura de cartão, pague contas em dia (para evitar juros e multas) e prepare-se para imprevistos e emergências financeiras. Por dificuldades todos passam, o importante é estar pronto para encará-las da melhor maneira possível, para que problemas não acabem com seus planos e objetivos futuros.
Fonte: InfoMoney
