O que leva alguém a ficar endividado, a nunca conseguir guardar dinheiro? A resposta é simples: gastar mais do que ganha. Mas quais são os motivos que levam a esse descontrole financeiro? Segundo o educador financeiro Reinaldo Domingos, são estes os fatores que impedem as pessoas de cumprirem a eterna promessa de colocar as contas em ordem:
Falta de planejamento – Não saber quanto ganha e quanto gasta é o principal fator de descontrole financeiro. “As pessoas não percebem que o descontrole acontece por conta dos pequenos gastos, e não das grandes despesas”, diz Domingos. Para corrigir isso, é preciso começar pelo orçamento doméstico.
Falta de educação financeira – é raro que alguém tenha aprendido a lidar com o dinheiro desde a infância. Normalmente, o assunto dinheiro é tratado em família quando acontece algum problema, como desemprego. Nesse caso, vira um assunto tabu, que ninguém gosta de tratar. Segundo Domingos, é importante que a família toda participe das decisões a respeito do uso do dinheiro e que as crianças sejam ensinadas desde pequenas a lidar com ele, por meio da mesada.
Crédito fácil – O descontrole também pode chegar no abuso do crédito fácil, como cheque especial e cartão de crédito, além dos créditos para endividados. Essas linhas de créditos têm os juros mais altos do mercado. O ideal é evitar.
Parcelamentos – O parcelamento é uma das maneiras mais perigosas de perder o controle das finanças, porque as pessoas não percebem que já estão se endividando. O parcelamento é uma forma de crédito, pois você está usando um dinheiro que não possui para comprar um produto. “Se a soma das suas parcelas, inclusive prestações do cartão de crédito, superarem 30% da sua renda líquida, você já está no caminho do superendividamento”, diz Domingos. Caso o parcelamento seja necessário, ele deve constar do orçamento mensal e, assim que receber os rendimentos, já deve separar o valor para pagar a dívida. Tenha também uma reserva de emergência para arcar com despesas imprevistas.
Falta de objetivo – Quem não tem um objetivo para o uso do dinheiro é mais propenso a gastar de forma irresponsável. “Isso decorre pela falta de capacidade das pessoas de sonhar, vivendo apenas o presente”. Para escapar disso, Domingos sugere fazer o seguinte exercício. Pense sobre quais são seus sonhos para o futuro. Depois, dê um prazo para que eles aconteçam. Esse prazo deve ser realista, levando em conta o orçamento. Tendo isso estabelecido, poupe para esse fim. “Assim que realizar um sonho, já planeje outro”, diz. O ideal é ter três objetivos: um de curto prazo (até um ano); um de médio (entre um e 10 anos) e um de longo prazo (acima de 10 anos).
Comprar por impulso – O incentivo a comprar e gastar é diário, por meio das ações publicitárias. “As mensagens são muitas, e as pessoas passam a acreditar que parte do que é oferecido é realmente necessário”, diz Domingos. O caminho para evitar isso é não comprar por impulso. Questionar se realmente precisa do produto. Outra dica é deixar para comprar em outro dia, quando terá tempo para refletir se realmente precisa dele.
Necessidade de status – Achar que consumir é importante para ser aceito na sociedade faz com que se compre sem ter condições. “é importante que se viva dentro do seu padrão, sem querer aparecer para os outros”, diz Domingos. Se quiser comprar algum bem, estabeleça como irá poupar para isso e em que prazo. “Endividar-se para consumir não é aconselhável”, diz.
